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LIC/बीमा death claim — पूरी प्रक्रिया, और वे 3 अधिकार जो बीमा कंपनी नहीं बतातीLIC/insurance death claim — the full process, and 3 rights the insurer won't tell you

प्रक्रिया — 5 कदमThe process — 5 steps

1. जल्दी सूचना दीजिए — LIC agent, नज़दीकी शाखा (policy जहाँ की हो वह best), या LIC website से। Policy number तैयार रखें। जितनी जल्दी सूचना, उतनी जल्दी घड़ी शुरू।Intimate early — via the LIC agent, nearest branch (the servicing branch is best), or LIC's website. Keep the policy number ready. The sooner you intimate, the sooner the clock starts.
2. Forms लीजिए: Claim Form A — Form 3783 (claimant's statement); policy 3+ साल चली हो तो 3783A; साथ में NEFT mandate form (पैसा सीधे आपके खाते में)। भुगतान के समय discharge form 3801। सब LIC शाखा/website पर मुफ़्त हैं।Get the forms: Claim Form A — Form 3783 (claimant's statement); 3783A if the policy ran 3+ years; plus the NEFT mandate form (money straight to your account). At payment stage, discharge form 3801. All free at LIC branches/website.
3. Documents जोड़िए (नीचे checklist) और शाखा में जमा कर रसीद लीजिए।Attach documents (checklist below), submit at the branch and take a receipt.
4. 15/45 दिन गिनिए। बीच में माँगे गए कागज़ तुरंत दें (हर बार रसीद)।Count 15/45 days. Provide any additional papers promptly (receipt every time).
5. पैसा आने पर discharge form दें। देरी हुई हो तो ब्याज भी माँगें — यह अपने-आप मिलना चाहिए।On payment, give the discharge form. If there was delay, claim the interest too — it should be automatic.

Documents checklistDocuments checklist

• मूल policy bond (खो गया हो तो indemnity/duplicate की प्रक्रिया — शाखा बताएगी)Original policy bond (if lost, the branch will explain the indemnity/duplicate route)
• Death certificate (certified copy)Death certificate (certified copy)
• Claimant का ID + PAN + bank proof (cancelled cheque/passbook)Claimant's ID + PAN + bank proof (cancelled cheque/passbook)
• उम्र का प्रमाण (मृतक का), अगर policy में उम्र admit नहीं थीAge proof (of the deceased) if age wasn't admitted in the policy
• बीमारी से मृत्यु: इलाज के records/hospital certificate (Form 3784/3816 जैसी medical attendant reports माँगी जा सकती हैं)Death by illness: treatment records/hospital certificate (medical-attendant reports like Forms 3784/3816 may be sought)
• दुर्घटना/अप्राकृतिक मृत्यु: FIR, post-mortem report, police final report — accidental-death rider (double benefit) इनके बिना नहीं मिलताAccidental/unnatural death: FIR, post-mortem report, police final report — the accidental-death rider (double benefit) is impossible without these
• नॉमिनी नहीं/मृत हो तो: legal heir प्रमाण या succession certificate (स्थिति अनुसार — यह गाइड देखें)If no/deceased nominee: legal-heir proof or succession certificate (situation-based — see this guide)

💡 नॉमिनी नियम: पति/पत्नी, बच्चे या माता-पिता नॉमिनी हों तो बीमे का पैसा कानूनन उन्हीं का है (beneficial nominee)। policy 3 साल से नई हो ("early claim") तो जाँच होगी — घबराइए नहीं, सही जानकारी दीजिए।💡 Nominee rule: if the nominee is the spouse, child or parent, the insurance money legally belongs to them (beneficial nominee). If the policy is under 3 years old ("early claim"), there will be an investigation — don't panic, give accurate information.

छुपे हुए बीमे ज़रूर खोजिए (औसत परिवार 1–2 भूल जाता है)Hunt for hidden covers (the average family misses 1–2)

• PMJJBY (₹2 लाख) / PMSBY (₹2 लाख दुर्घटना): bank statement में ₹436/₹20 की सालाना कटौती दिखे तो ये बीमे हैं! Claim उसी बैंक शाखा में होता है जहाँ से premium कटता था। 50+ करोड़ लोग enrolled हैं — ज़्यादातर परिवारों को पता ही नहीं।PMJJBY (₹2 lakh) / PMSBY (₹2 lakh accident): yearly debits of ₹436/₹20 in the bank statement mean these covers exist! Claim at the bank branch where the premium was debited. 50+ crore people are enrolled — most families have no idea.
• Employer का group insurance (HR से पूछें), credit card के मुफ़्त covers, गाड़ी के बीमे का PA cover, loan के साथ जुड़ा बीमा।Employer group insurance (ask HR), credit cards' complimentary covers, the vehicle policy's PA cover, loan-linked insurance.
• भूली policies: मृतक के email/SMS और bank statements में premium कटौतियाँ खोजें; हर बीमा कंपनी की website पर unclaimed-amount search page होता है (IRDAI का नियम)।Forgotten policies: search the deceased's email/SMS and bank statements for premium debits; every insurer's website has an unclaimed-amount search page (IRDAI mandate).

Claim अटके या मना हो तो — सीढ़ी दर सीढ़ीIf the claim stalls or is refused — step by step

1. कंपनी के Grievance Redressal Officer (GRO) को लिखित शिकायत (email रखें)।Written complaint to the insurer's Grievance Redressal Officer (GRO) (keep the email).
2. IRDAI का Bima Bharosa portal (bimabharosa.irdai.gov.in) — कंपनी को 14 दिन में जवाब देना होता है।IRDAI's Bima Bharosa portal (bimabharosa.irdai.gov.in) — the insurer must respond in 14 days.
3. Insurance Ombudsman — बिल्कुल मुफ़्त, वकील की ज़रूरत नहीं, ₹50 लाख तक के मामले। शर्त: पहले कंपनी में शिकायत + 1 महीना इंतज़ार; मना होने के 1 साल के अंदर। शिकायत claimant/वारिस ख़ुद करते हैं — drafts हम Downloads में दे रहे हैं।Insurance Ombudsman — completely free, no lawyer needed, cases up to ₹50 lakh. Conditions: complain to the insurer first + wait 1 month; within 1 year of refusal. The claimant/heirs file it themselves — drafts are in our Downloads.

स्रोत: licindia.in (Claims Settlement Requirements, Forms 3783/3783A/3801); IRDAI Master Circular on Protection of Policyholders' Interests (5 सितंबर 2024) — 15/45 दिन व ब्याज; Insurance Act Sec 45 व 39(7); जनसुरक्षा योजनाएँ (jansuraksha.gov.in)। यह पेज हर 2 महीने में re-verify होता है।Sources: licindia.in (Claims Settlement Requirements, Forms 3783/3783A/3801); IRDAI Master Circular on Protection of Policyholders' Interests (5 Sep 2024) — 15/45 days & interest; Insurance Act Secs 45 & 39(7); Jan Suraksha schemes (jansuraksha.gov.in). Re-verified every 2 months.